“新監管”的內涵丨銀行與信貸

文/《清華金融評論》資深編輯孫世選什么是“新監管”?從國家金融監督管理總局黨委書記、局長李云澤1個多月來的三次公開發言中可見一斑。2023年3月7日披露的國務院機構改革方案和3月16日發布的《黨和國家機構改革方案》，構建了新的金融監管的基本框架和頂層設計，確立了新時代的金融監管新格局。其中主要內容涉及：組建中央金融委員會、組建中央金融工作委員會、組建國家金融監督管理總局、深化地方金融監管體制改革、中國證券監督管理委員會調整為國務院直屬機構、統籌推進中國人民銀行分支機構改革等。根據改革方案，國家金融監督管理總局在中國銀保監會基礎上組建，統一負責除證券業之外的金融業監管。不再保留中國銀保監會。2023年5月18日，國家金融監督管理總局正式掛牌，我國金融監管機構改革邁出重要一步。2023年6月18日，國家金融監督管理總局黨委書記、局長李云澤在第十四屆陸家嘴論壇上發布題為“奮進新時代 邁步新征程 啟航新監管”的開幕辭及主題演講?！靶卤O管”呼之欲出。什么是“新監管”?從李云澤1個多月來的三次公開發言中可見一斑。5月18日，在國家金融監督管理總局的揭牌儀式上，李云澤表示，國家金融監督管理總局奮力開創新時代金融監管工作新局面。5月25日至29日，國家金融監督管理總局黨委舉辦學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育第二期讀書班暨黨委理論學習中心組集體學習研討。李云澤主持學習研討并作總結發言。李云澤在總結發言中強調，要以習近平新時代中國特色社會主義思想的世界觀和方法論為指導，不斷加強和完善現代金融監管。6月8日，在“第十四屆陸家嘴論壇”開幕式上，李云澤表示，順應新形勢新要求，以習近平同志為核心的黨中央總攬全局、審時度勢，作出了組建國家金融監督管理總局的重大決策。我們將堅決扛起新時代金融監管的職責使命，以新機構新氣象新建樹，當好貫徹黨中央、國務院決策部署的執行者、行動派、實干家，完整、準確、全面貫徹新發展理念，助力加快構建新發展格局，推動高質量發展取得新成效。梳理李云澤的三次講話，“新監管”的輪廓已經成形。具體內容如下：監管精神5月18日，李云澤表示，要堅定踐行總書記提出的“恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責”的監管精神。監管范圍：對各類金融活動“全覆蓋、無例外”5月18日，李云澤表示，依法將各類金融活動全部納入監管，努力消除監管空白和盲區。????6月8日，李云澤表示，堅決消除監管空白和盲區，厘清責任邊界，拉緊責任鏈條，加強綜合治理，完善多主體參與、多領域協作、多層次貫通的責任體系，真正實現監管。由此可見，金融監管的范圍是對各類金融活動“全覆蓋、無例外”。全覆蓋還體現在央地監管協同上5月18日，李云澤表示，大力推進央地監管協同，牢牢守住不發生系統性金融風險底線。6月8日，李云澤表示，強化央地監管協同，完善制度安排、健全工作機制，實現中央與地方兩個層面的無縫對接協調。監管體系的中國特色5月18日，李云澤表示，要準確把握中國國情和金融工作規律，著力構建中國特色金融監管體系。要“不斷完善具有中國特色、時代特征的監管體系、監管規則”。5月下旬，李云澤表示，使金融監管體系更好地體現時代性、把握規律性、富于創造性。監管目標5月下旬，李云澤表示，要堅持目標引領、問題導向，持續加強監管能力建設。勇于面對挑戰、破除積弊，不斷提高監管前瞻性、精準性、有效性和協同性，開創監管工作新局面。必須立足監管，持續深化金融業對外開放，助力構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。6月8日，李云澤表示，加強和完善現代金融監管，是當前金融領域的一項重要任務。要切實提升監管的前瞻性、精準性、有效性和協同性。五大監管手段：機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管5月18日，李云澤表示，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，為構建新發展格局，推動高質量發展提供有力支撐和堅強保障。5月下旬，李云澤表示，要全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，切實提高監管質效。6月8日，李云澤表示，我們將聚焦中國式現代化建設全過程，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管。實現“全覆蓋、無例外”，對穿透式監管提出了更高要求。李云澤表示，練好穿透監管“繡花工”，提高數字化智能化水平，真正做到“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”。監管體制改革是金融改革的重要一環6月18日，李云澤表示，持續深化重點領域改革促發展。解決影響和制約金融業發展的難題，必須堅定不移深化改革。我們將以金融體系結構調整優化為重點，持續優化融資結構和金融機構體系、市場體系、產品體系，進一步提升金融服務實體經濟的適配性。引導金融機構牢固樹立正確經營觀、業績觀和風險觀，強化公司治理、轉換經營機制、完善管理流程，加快建立中國特色現代金融企業制度。監管體制改革是金融改革的重要一環。我們將以自身機構改革為契機，切實轉變職能、提升效能、改進作風，用鐵肩膀挑起監管重擔。持續優化制度供給，積極推動法律法規“立改廢釋”，與時俱進完善審慎監管規則，該管的堅決管住，該放的有序放開，切實促進金融業穩定健康發展。持續深化國際金融監管合作5月下旬的會議上，與會的黨委成員一致認為，要持續深化國際金融監管合作，積極參與國際監管改革進程。6月8日，李云澤表示，要“積極參與國際金融治理建設，加強政策協調和監管協作，共同促進全球金融穩定”。